Mevduat hesabı, bankada para tutmak, ödeme yapmak, havale/EFT işlemleri gerçekleştirmek ve belirli durumlarda faiz geliri elde etmek için kullanılan bir banka hesabıdır. Vadeli hesaplar faiz kazancı sağlarken, kredili mevduat hesapları acil nakit ihtiyaçlarını karşılamak için kullanılabilir.

Bir müşteri, aynı anda birden fazla bankada veya aynı banka içinde birden fazla mevduat hesabı açabilir. Hesabınızdaki parayı ödemelerde kullanabilmek için bankadan banka kartı talep edebilir ve alışverişlerinizde bu kartı kullanabilirsiniz.

Mevduat hesapları, Türk Lirası, döviz veya altın gibi birikimlerin banka aracılığıyla güvence altına alınmasını sağlayan hesap türleridir. Bu hesaplar, vade süresi, kullanım amacı ve yetki durumuna göre çeşitli alt kategorilere ayrılır..

Amacına Göre Mevduat Hesapları

.Mevduat hesapları, kullanım amacına bağlı olarak iki temel gruba ayrılır:

•Tasarruf Mevduatı: Mevduat sahibinin belirlediği 1, 3, 6 veya 12 aylık vadelerle açılan ve vade sonunda faiz kazancı sağlayan hesap türüdür.

Vadesine Göre Mevduat Hesapları

Mevduat hesapları, vade sürelerine göre farklı isimler alır.

•Vadesiz Mevduat: Günlük bankacılık işlemlerinin gerçekleştirilebildiği, para yatırma ve çekme konusunda herhangi bir sınırlamanın olmadığı hesap türüdür.

•Vadeli Mevduat: Belirlenen faiz oranı ile 1, 3, 6 veya 12 aylık vadelerle açılan ve vade sonunda getiri sağlayan hesaplardır.

•İhbarlı Mevduat: Para çekmek isteyen hesap sahibinin bankaya önceden bildirimde bulunmasını gerektiren hesap türüdür. Genellikle 7 gün önceden haber verilmesi şart koşulur.

•Kırık Vadeli Mevduat: Standart vadeli hesapların 1, 3, 6 veya 12 ay sürelerine uymayan, ara vadelerle açılan mevduat hesaplarıdır.

•Birikimli Mevduat: En az 5 yıl vadeli olarak açılan ve belirli periyotlarla (örneğin aylık ya da beş aylık) düzenli olarak para yatırılmasını gerektiren hesap türüdür. Faiz oranları değişken olabilir.

•Birikim Hesabı: Vadeli mevduata alternatif olarak sunulan ve günlük faiz getirisi sağlayan hesap türüdür. Herhangi bir vade sınırlaması bulunmaz, istenildiği zaman para yatırılıp çekilebilir.

Vadeli hesap açmak için mobil bankacılık, internet şubesi veya banka şubeleri gibi farklı kanalları kullanabilirsiniz. Hesap açarken vade süresini siz belirlersiniz. Yaygın olarak kullanılan vade seçenekleri şunlardır:

32 gün, 46 gün, 55 gün, 92 gün, 181 gün

Bunun yanı sıra, döviz (EUR, USD vb.) bazında da vadeli mevduat hesabı açabilirsiniz. Ancak, TL mevduat faiz oranları ile döviz mevduat faiz oranları farklılık gösterebilir. Bu nedenle, döviz yatırımı yaparken faiz oranlarını karşılaştırarak karar vermeniz önemlidir.

Tasarruf mevduatı, bireysel müşterilerin bankalarda açtıkları tüm hesapları kapsayan genel bir tanımdır. Bankalarda yaşanabilecek olası mali sorunlara karşı, tasarruf mevduatlarında bulunan belirli bir miktar devlet güvencesi altındadır. Bu güvence, Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu (TMSF) tarafından sağlanır.

Ancak, devlet güvencesi kapsamındaki tutar belirli limitlerle sınırlıdır ve bu limitler dönemsel olarak güncellenebilir. Limit değişiklikleri Resmî Gazete aracılığıyla duyurulur. Güncel olarak, TMSF her gerçek kişi için 400 bin TL’ye kadar olan mevduatları sigorta kapsamında karşılamaktadır.

Bankaların sunduğu mevduat faiz oranları dönemsel olarak değişiklik gösterir. Her bankanın faiz politikası farklı olduğu için en yüksek faiz oranını belirlemek için güncel oranları karşılaştırmak gerekir.

Tüm bankaları tek tek gezmek yerine, mevduat karşılaştırma platformlarını kullanarak faiz oranlarını hızlıca inceleyebilir ve en yüksek getiriyi sunan bankayı bulabilirsiniz. Bunun için Hepsikredi gibi finansal karşılaştırma platformlarından faydalanarak güncel faiz oranlarını karşılaştırabilirsiniz.

Mevduat faiz hesaplamalarında sabit formüller kullanılır. Faiz getirisi günlük, aylık veya yıllık olarak hesaplanabilir ve aşağıdaki formüller uygulanır:

•Günlük Faiz Getirisi: (Anapara / 100) × (Faiz Oranı / 365) × Gün Sayısı

•Aylık Faiz Getirisi: (Anapara / 100) × (Faiz Oranı / 12) × Ay Sayısı

•Yıllık Faiz Getirisi: (Anapara / 100) × Faiz Oranı × Yıl Sayısı

Bu hesaplamalar brüt faiz getirisini verir, yani stopaj kesintisi dahil edilmez. Net kazancı öğrenmek için güncel mevduat stopaj oranı ile vergiyi de hesaplamak gerekir.

Faiz getirisi ve stopaj kesintisini otomatik olarak görmek için Hepsikredi Mevduat Hesaplama Aracı kullanılabilir.

Bankalar, tek bir sabit mevduat faiz oranı sunmaz; farklı hesap türlerine ve müşterilere göre değişen faiz oranları uygulanabilir. Bu nedenle, mevduat hesabınıza tanımlanan faiz oranı kişiye özel olabilir.

Mevduat hesabı açıldıktan sonra belirlenen faiz oranı, vade süresi boyunca sabit kalır ve bankanın faiz oranlarında bir değişiklik olsa bile mevcut hesabınıza otomatik olarak yansımaz. Ancak, vade sona erdiğinde ve yeni bir hesap açıldığında, o gün geçerli olan faiz oranları üzerinden işlem yapılır.

Standart vadeli mevduat hesaplarından, vade süresi dolmadan kısmi para çekimi yapmak mümkündür. Ancak, çekilen tutar için faiz getirisi iptal edilir.

Hesapta kalan bakiye ise, mevcut valör, vade ve faiz oranı ile işlem görmeye devam eder. Bu nedenle, vade süresi dolmadan para çekmeden önce faiz kaybı yaşanacağını göz önünde bulundurmak önemlidir.